רוב האנשים חותמים על פוליסת ביטוח חיים פעם אחת בחיים – בדרך כלל בעקבות לקיחת משכנתא, או המלצה של מישהו – ולא חוזרים לבדוק אותה שוב במשך שנים. הבעיה היא שהחיים משתנים, וכמעט תמיד הפוליסה לא משתנה איתם. ילד נוסף, עלייה במשכורת, שינוי במצב הבריאותי או החלפת מקום עבודה – כל אלה יכולים להפוך פוליסה שהייתה מתאימה פעם, לכזו שמשאירה אתכם חשופים בדיוק ברגע שהכי הייתם צריכים אותה.
הסימן הראשון שכדאי לשים לב אליו הוא הפער בין סכום הביטוח לבין ההתחייבויות הפיננסיות שלכם כיום. אם לקחתם את הפוליסה לפני שנים, סביר להניח שהיא חושבה לפי המשכורת וההוצאות שהיו לכם אז – לא לפי המציאות הנוכחית. תוספת ילד, שדרוג דירה, או הלוואה חדשה, כל אלה משנים את הסכום שבאמת צריך להבטיח למשפחה שלכם.
סימן נוסף הוא כפל כיסויים. לא פעם אני נתקל בלקוחות שיש להם שתי פוליסות חיים שונות, שנחתמו בתקופות שונות מבלי שמישהו בדק את הצירוף ביניהן. במקרים מסוימים זה אומר תשלום כפול על אותה הגנה בדיוק – כסף שיכול לעבוד בשבילכם במקום אחר.
יש גם את הצד השני – פוליסה שבכלל לא עודכנה לפי שינוי במצב הבריאותי, מה שעלול להשפיע על התנאים שלכם בעת תביעה. בדיקה תקופתית, פעם בכמה שנים, היא הדרך הכי פשוטה לוודא שאתם לא משלמים יותר מדי, אבל גם לא פחות מדי.
אם עברו יותר משלוש או ארבע שנים מאז שמישהו בדק לכם את הפוליסה לעומק, כדאי לקבוע בדיקה. זה לא מחייב אתכם לשנות כלום – לפעמים מגלים שהכל תקין, ולפעמים מגלים פערים ששווה לתקן. בכל מקרה, עדיף לדעת.
